方案簡介
信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)解決方案
基于微服務(wù)架構(gòu)的平臺(tái)化建設(shè)思路，以中心化、高度自治、自動(dòng)化等特點(diǎn)對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行解耦，并結(jié)合了敏捷迭代、持續(xù)化交付和大數(shù)據(jù)分析等能力，充分考慮當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端的海量數(shù)據(jù)，依托自主、安全、可靠的分布式架構(gòu)，以靈活業(yè)務(wù)建模體系，驅(qū)動(dòng)微服務(wù)拆分，做到可靠的穩(wěn)態(tài)傳統(tǒng)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)敏捷開放的敏態(tài)特色相結(jié)合。
在業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，以“雙客”(客戶經(jīng)理、客戶)為中心、線下產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化，對(duì)不同行業(yè)、類別、風(fēng)險(xiǎn)等客戶提供差異化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業(yè)務(wù)移動(dòng)化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡化辦理流程，提升精細(xì)化管理水平；以業(yè)務(wù)邏輯劃分各個(gè)獨(dú)立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶中心、產(chǎn)品中心、定價(jià)中心、額度中心、審批中心、評(píng)級(jí)中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機(jī)構(gòu)以此為依托進(jìn)行個(gè)人貸款、對(duì)公信貸、同業(yè)信貸、集團(tuán)信貸、小微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)營創(chuàng)新。
在業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，以“雙客”(客戶經(jīng)理、客戶)為中心、線下產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化，對(duì)不同行業(yè)、類別、風(fēng)險(xiǎn)等客戶提供差異化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業(yè)務(wù)移動(dòng)化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡化辦理流程，提升精細(xì)化管理水平；以業(yè)務(wù)邏輯劃分各個(gè)獨(dú)立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶中心、產(chǎn)品中心、定價(jià)中心、額度中心、審批中心、評(píng)級(jí)中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機(jī)構(gòu)以此為依托進(jìn)行個(gè)人貸款、對(duì)公信貸、同業(yè)信貸、集團(tuán)信貸、小微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)營創(chuàng)新。
方案架構(gòu)
方案優(yōu)勢
自主可控
全JAVA語言，支持國產(chǎn)操作系統(tǒng)、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、國產(chǎn)ARM芯片服務(wù)器及國產(chǎn)存儲(chǔ)，其中數(shù)據(jù)庫支持TDSQL、openGauss、 Oceanbase、TiDB、達(dá)夢、GoldenDB等
架構(gòu)先進(jìn)
采用“微服務(wù)+單元化”架構(gòu)，技術(shù)組件可擴(kuò)展可組裝；圍繞微服務(wù)應(yīng)用的gPaaS平臺(tái)，提供應(yīng)用全生命周期管理、數(shù)字化運(yùn)維、立 體化監(jiān)控、細(xì)粒度服務(wù)治理等功能；擁抱Spring Boot和Spring Cloud開源社區(qū)，幫助銀行客戶解決傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的困 難，打造大規(guī)模高可用的金融級(jí)分布式系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的快速落地
7*24*365服務(wù)
實(shí)現(xiàn)交易系統(tǒng)和會(huì)計(jì)系統(tǒng)分離，全面支持7*24*365服務(wù)，零停機(jī)，系統(tǒng)批量時(shí)間窗口短且不影響各項(xiàng)業(yè)務(wù)，在切換日期后，當(dāng)天 的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)和上日的批處理能同時(shí)進(jìn)行，全面提升銀行客戶服務(wù)體驗(yàn)
支持快速上線
能力中心化，平臺(tái)根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯劃分出各個(gè)獨(dú)立又互相協(xié)作的能力中心，可進(jìn)行快速選擇拼搭，結(jié)合拖拽式流程配置、頁面化策 略配置，支持快速適配業(yè)務(wù)開展
方案價(jià)值
業(yè)務(wù)全面
支持全場景的信貸業(yè)務(wù)，具備強(qiáng)大的業(yè)務(wù)擴(kuò)展性和適應(yīng)性，自動(dòng)化流程管控、靈活產(chǎn)品配置、全面業(yè)務(wù)監(jiān)控，支持個(gè)人貸款、小 微信貸、普惠業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸助貸、聯(lián)合貸、信用支付等產(chǎn)品應(yīng)用場景，可一站式解決銀行信貸業(yè)務(wù)需求，助力中小銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn) 型和互利共贏
精準(zhǔn)化畫像
支持各類數(shù)據(jù)的整合應(yīng)用，打造各類用戶特征標(biāo)簽體系，為精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)風(fēng)控提供支持
產(chǎn)品服務(wù)成熟
具備統(tǒng)一的信貸產(chǎn)品目錄、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及產(chǎn)品組裝機(jī)制，產(chǎn)品參數(shù)高度靈活可配置，易于掌握，能夠支持快速的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新并及 時(shí)響應(yīng)市場
渠道多元
具備多渠道對(duì)接（網(wǎng)上銀行、APP、移動(dòng)展業(yè)PAD、ATM/智能終端、電話銀行、微信小程序等平臺(tái)）能力，適應(yīng)不同場景、不同 合作平臺(tái)的快速接入，實(shí)現(xiàn)全品類貸款線上服務(wù)的多渠道支撐
數(shù)字化操作
結(jié)合OCR技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能識(shí)別、信息數(shù)字化和自動(dòng)比對(duì)，減少大量的手工作業(yè)，極大簡便了各類貸款申請(qǐng)錄入及盡職調(diào)查階段的 工作，減少業(yè)務(wù)人員操作負(fù)擔(dān)，提升作業(yè)效率和客戶體驗(yàn)，加快整體作業(yè)流程
自動(dòng)化流程
提供可靈活配置的審批流程、全套風(fēng)控規(guī)則以及可選的第三方征信渠道，由系統(tǒng)在線自動(dòng)預(yù)審批授信額度和貸款利率定價(jià)；改變原有 信貸流程全線下處理的模式，引入自動(dòng)策略結(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)授信申請(qǐng)、受理、審批、放款、還款全流程的高度線上化管理，幫助銀行提高 審批效率、快速應(yīng)對(duì)審批政策變化、完成內(nèi)部審批標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一、加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)控制、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)滿意度
線上化簽約
應(yīng)用數(shù)字簽名、電子簽章、視頻面簽等技術(shù)，可全程支持無紙化、無需客戶到場，實(shí)現(xiàn)合同、單據(jù)、憑證的在線簽署、自動(dòng)歸檔，極 大提升整體流程的時(shí)效和客戶便捷度
精準(zhǔn)化風(fēng)控
與人行征信、公安信息、公積金中心、稅務(wù)部門、第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)全面對(duì)接，廣泛采集互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，多維度應(yīng)用模型與規(guī)則，搭建全流 程智能風(fēng)控體系；在獲客、準(zhǔn)入、貸中、貸后等階段，利用大數(shù)據(jù)分析采集優(yōu)質(zhì)客戶特征,從客戶信息、經(jīng)營信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等角度全方 位客戶審查，防范客戶風(fēng)險(xiǎn)，利用全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警、反欺詐、反洗錢等手段，對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)
多法人架構(gòu)
支持多法人模式，系統(tǒng)相關(guān)管理參數(shù)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品定制、客戶定價(jià)及客戶數(shù)據(jù)均支持共享模式與獨(dú)享模式，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)完全隔離
典型客戶
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