引言：
大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在新零售領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，為銀行的零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了重要支撐，“以客戶為中心”的大零售經(jīng)營模式應(yīng)運(yùn)而生，成為金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新戰(zhàn)略。華東某頭部城商行“大零售經(jīng)營分析系統(tǒng)”由長亮科技參與建設(shè)，自上線以來助力該行有效沉淀零售數(shù)據(jù)資產(chǎn)，穩(wěn)定提升營銷轉(zhuǎn)化率和經(jīng)營管理效率，更好地推動了該行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
當(dāng)前，外部競爭與內(nèi)部挑戰(zhàn)正在加速商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，零售業(yè)務(wù)因其客戶規(guī)模大、潛在價值高、資產(chǎn)收益率高等特征優(yōu)勢成為商業(yè)銀行盈利增長“新引擎”。
“信息是21世紀(jì)的石油，而分析則是內(nèi)燃機(jī)”，大量信息來源和數(shù)據(jù)分析是新零售的制勝關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)時代下的零售行業(yè)，面對龐大的顧客群體和復(fù)雜多變的市場需求，要想及時適應(yīng)市場變化、掌握市場動態(tài)，就需要對零售各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得到科學(xué)有效的結(jié)論來指導(dǎo)決策。
長亮科技緊抓國內(nèi)銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，將數(shù)字化技術(shù)與零售業(yè)務(wù)流程深度耦合，為銀行提供涵蓋零售數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)應(yīng)用支撐為一體的數(shù)字化零售經(jīng)營分析解決方案，該方案以打造銀行零售類應(yīng)用及服務(wù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺為目標(biāo)，旨在強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理，有效沉淀零售數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為零售業(yè)務(wù)的營銷、風(fēng)控、經(jīng)營決策等全鏈條環(huán)節(jié)提供數(shù)據(jù)服務(wù)，以提升零售獲客洞察與價值挖潛能力，助力零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
憑借成熟的解決方案和專業(yè)的實(shí)施服務(wù)，長亮科技已為光大銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行等多家股份制大行及城商行建設(shè)了零售經(jīng)營分析類系統(tǒng)。
大零售經(jīng)營分析體系，讓銀行決策有“數(shù)”
長亮科技參與建設(shè)的華東某頭部城商行大零售經(jīng)營分析系統(tǒng)，今年上線了個貸業(yè)務(wù)分析、客戶資金流分析、零售客戶畫像三大部分，幫助該行構(gòu)建了從微觀到宏觀、從日常數(shù)據(jù)分析到領(lǐng)導(dǎo)戰(zhàn)略決策的大零售經(jīng)營分析體系，通過精細(xì)化、智能化、數(shù)字化的分析及決策，有效支撐該行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展、經(jīng)營及過程化管理：
· 個貸經(jīng)營分析：“個貸經(jīng)營綜合評價”模塊基于六大維度綜合評價機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理貸款業(yè)務(wù)情況，提供經(jīng)營話術(shù)、指引營銷策略；“指標(biāo)看板”模塊構(gòu)建了豐富的個貸指標(biāo)倉庫，可支持用戶自定義指標(biāo)、配置指標(biāo)九宮格，多維度、全視角展示指標(biāo)變動增減情況；“實(shí)時大屏”模塊通過酷炫大屏展示營銷類、運(yùn)營類指標(biāo)，實(shí)時指導(dǎo)營銷、輔助經(jīng)營決策；
· 客戶資金流云圖：完善現(xiàn)有零售資金云圖前端應(yīng)用系統(tǒng)，通過客戶資金流入流出、產(chǎn)品購買贖回、客戶等級遷徙等維度直觀展示實(shí)時的資金流向，輔助產(chǎn)品運(yùn)營決策；
· 零售客戶畫像：建立了零售客戶全景視圖，基于客戶識別、價值評分、客戶標(biāo)簽、營銷洞察、公司聯(lián)動、風(fēng)險信息六個維度構(gòu)建客戶畫像，通過更深層次的綜合價值評估和關(guān)聯(lián)信息分析，深入挖掘客戶價值賦能精準(zhǔn)營銷，助力實(shí)現(xiàn)客戶差異化經(jīng)營和日常精細(xì)化管理。
實(shí)時數(shù)據(jù)處理機(jī)制，讓數(shù)據(jù)流動可視化
龐大的消費(fèi)者信息數(shù)量和類別是零售數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)，而在每天產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)中如何及時處理有效信息并反哺業(yè)務(wù)、輔助決策，是最大化發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的關(guān)鍵。
通常數(shù)據(jù)同步處理機(jī)制包括離線與實(shí)時兩種方式。其中離線數(shù)據(jù)處理方式可滿足大部分業(yè)務(wù)分析場景的使用需要，但面對實(shí)時預(yù)警、監(jiān)控等類場景，指標(biāo)實(shí)時性要求達(dá)到分鐘級甚至秒級，實(shí)時數(shù)據(jù)處理方式則成為更優(yōu)解。長亮科技實(shí)時數(shù)據(jù)處理解決方案采用流批結(jié)合的方式，實(shí)時數(shù)據(jù)流統(tǒng)一接入、計(jì)算、存儲、服務(wù)，離線數(shù)據(jù)補(bǔ)充維表等信息，并通過離線指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)保底與實(shí)時數(shù)據(jù)校驗(yàn)，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。
在某城商行大零售經(jīng)營分析系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目中，長亮科技引入實(shí)時數(shù)據(jù)處理技術(shù)，并結(jié)合該行零售業(yè)務(wù)流程，為其提煉了一系列實(shí)時數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，以實(shí)現(xiàn)高效實(shí)時地給全行零售金融條線傳遞業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險監(jiān)測、效能監(jiān)測等多維度數(shù)據(jù)。
· 實(shí)時營銷大屏：為總分行零售金融條線提供額度類、按揭類、經(jīng)營類等三類貸款的實(shí)時指標(biāo)動態(tài)，重在經(jīng)營激勵；
· 實(shí)時運(yùn)營大屏：為總分行零售金融條線提供個貸整體規(guī)模類、分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營分析類關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)時動態(tài)，重在運(yùn)營分析決策；
· 客戶資金流云圖：通過大屏實(shí)時展示資金流入流出top5、產(chǎn)品購買贖回top5等指標(biāo)，重在產(chǎn)品決策。
自系統(tǒng)上線以來，個貸經(jīng)營分析系統(tǒng)總訪問次數(shù)近15萬次，用戶總數(shù)近1000人；零售客戶畫像累積用戶2000余位，訪問量近40000次；資金云圖運(yùn)行穩(wěn)定，有效支撐了資金流入流出監(jiān)控。通過長亮科技的服務(wù)升級打造，某城商行的零售營銷轉(zhuǎn)化率和經(jīng)營管理效率穩(wěn)步提升，消費(fèi)端也持續(xù)回以正向反饋。
未來，基于大數(shù)據(jù)和海量數(shù)據(jù)分析技術(shù)的支持，長亮科技將繼續(xù)攜手金融機(jī)構(gòu)，打造平臺與用戶緊密結(jié)合的大零售經(jīng)營模式，真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”，在零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上蝶變升級！
