當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷崛起，新興科技重塑金融生態(tài)，“智慧銀行”逐漸成為了銀行未來變革的一個(gè)方向，而“智能風(fēng)控”是極為關(guān)鍵的一環(huán)。
近日長亮科技與九江銀行達(dá)成合作，九江銀行引入長亮科技全行級智能風(fēng)控平臺(tái)，借助長亮科技在風(fēng)控領(lǐng)域的優(yōu)勢及豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，為其業(yè)務(wù)開展保駕護(hù)航。
風(fēng)控是銀行的生命線，在全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的環(huán)境下，新業(yè)務(wù)的開展也對風(fēng)控能力提出更高的要求。如何防范賬戶盜用、電信詐騙和信貸欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，都是銀行推動(dòng)新業(yè)務(wù)發(fā)展必須考慮的重要課題。
為了提升風(fēng)控水平，九江銀行計(jì)劃建立全行級的智能風(fēng)控平臺(tái)，同時(shí)搭建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控模型的統(tǒng)一管理，將風(fēng)險(xiǎn)策略、風(fēng)控模型、監(jiān)控預(yù)警等應(yīng)用到信貸管理全流程中 ，形成統(tǒng)一的決策支持平臺(tái)，實(shí)時(shí)決策精準(zhǔn)高效，降低人力成本，逐步提高各業(yè)務(wù)條線的決策科學(xué)性和決策效率，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
專業(yè)的全行級閉環(huán)風(fēng)控解決方案，打造“智能風(fēng)控”
長亮科技“全行級閉環(huán)風(fēng)控解決方案” 融合線上、線下的海量非金融與金融數(shù)據(jù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)建模；結(jié)合征信、工商等第三方數(shù)據(jù)，搭建更加科學(xué)、更加合理的風(fēng)控模型，通過風(fēng)險(xiǎn)模型識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。使用各種策略模型（黑白名單策略，身份核驗(yàn)策略，第三方評分策略，審批策略，評分策略，額度策略，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略，貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警策略，貸后催收策略等）對貸前審批（A卡），貸中監(jiān)控（B卡），貸后催收（C卡）的風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理。
在信貸全流程中對客戶進(jìn)行反欺詐識(shí)別、準(zhǔn)入判斷、綜合評分、貸后預(yù)警和催收等風(fēng)險(xiǎn)決策管控，能夠?qū)J款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前、事中和事后的全程監(jiān)控，有效地評估和管控貸款業(yè)務(wù)開展過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，還可通過數(shù)據(jù)分析、規(guī)則篩選、模型匹配等平臺(tái)決策支持能力加強(qiáng)貸前貸中的審批管理，實(shí)現(xiàn)貸后的差異化管理，為銀行建立完善信貸風(fēng)險(xiǎn)的評估機(jī)制和管控機(jī)制。
“專業(yè)的全行級閉環(huán)風(fēng)控解決方案”可滿足多條線業(yè)務(wù)部門在智能決策方面的業(yè)務(wù)需求，可實(shí)現(xiàn)多系統(tǒng)多渠道松耦合、標(biāo)準(zhǔn)化的接口對接，達(dá)到全行級標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)系統(tǒng)具備微服務(wù)化、可配置化，滿足高并發(fā)、穩(wěn)定性強(qiáng)、可擴(kuò)展等特性。在金融科技快速發(fā)展和迭代的同時(shí)，項(xiàng)目系統(tǒng)可不斷完善，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)的運(yùn)營能力，為九江銀行全行級風(fēng)控的近期與遠(yuǎn)期風(fēng)控自建目標(biāo)提供足夠的彈性及穩(wěn)定的平臺(tái)承接能力。
全行級風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，全面整合數(shù)據(jù)
通過搭建全行級風(fēng)險(xiǎn)集市，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中管理和共享，進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)策略、指標(biāo)和標(biāo)簽加工處理，提升數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用的效率，為業(yè)務(wù)決策提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐，全面支持風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
集市建設(shè)原則
此次項(xiàng)目是行業(yè)內(nèi)全行級風(fēng)控的先行案例，是對全行級風(fēng)控集中化的頂尖落地實(shí)踐，長亮科技作為領(lǐng)先的金融科技廠商，在風(fēng)控模型建模及智能風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)方面具有豐富的合作建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，此次項(xiàng)目建成后，不僅可為金融領(lǐng)域全行業(yè)風(fēng)控建設(shè)提供借鑒意義，還將進(jìn)一步加快以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心的“智慧銀行”建設(shè)。
